캐나다에서 집살때 얼마나 들까

캐나다에서 집을 구매할때 들어가는 최종 비용은 얼마를 예상해야 할까. 본인 예산에 맞는 집을 구입하기 위해서 미리 생각해야 할 부분들을 정리해보자.

1. 디파짓(Deposit)

집을 구매할때 오퍼가 승인되면 바로 디파짓(Deposit), 소위 계약금을 넣어야한다. 디파짓 금액은 지역에 따라 시장상황에 따라 달라질수 있지만, 대체로 하우스 가격의 5%내외라고 보면 된다.

디파짓은 집구매가 완료되었을때 최종 집값에서 빠지는 금액이며, 만일 집을 사지 못하게되었을경우 상황*에따라 돌려받을수도 못 돌려받을 수도 있다.

 

* Finacial Condition과 House Inspection Condition

집을 사겠다는 오퍼를 넣을때, Financial Condition과 House Inspection Condition을 넣을 수 있다.

Financial Condition은 모기지 승인이 나지 않을경우 계약을 파기할 수 있다는 조건이고, House Inspection Condition은 하우스 인스펙션후 심각한 하자 발생시 계약을 파기할 수 있다는 조건을 말한다. 둘다 Buyer에게 유리한 조건이며 두 조건 하에서 계약을 파기해도 디파짓을 돌려받을 수 있다.

만일 단순 변심에 의한 계약파기라면 디파짓을 못돌려받고 소송까지 당할 수 있다.

 

2. 다운페이먼트(Down Payment)

전체 집가격에서 모기지를 제외하고 내가 지불해야하는 금액을 말한다. 디파짓은 계약단계에서 이미 지불하므로 이것도 다운페이먼트에 포함된다. 다운페이먼트는 집계약후 마지막 클로징(Closing)하는날 지불하게 된다. 

다운페이먼트 금액은 최소 5%이고 $1000,000가 넘는 집일 경우 20%는 되어야한다. 

모기지금액을 최소화하는것이 유리하므로 재정상황이 허락하는한 다운페이먼트는 많이 할수록 좋다. 

 

다음은 하우스 금액에 따른 지불해야할 다운페이먼트 금액이다. 

하우스 금액	다운페이먼트 금액
$500,000 이하	최소 5%
$500,000이상 $999,000이하	처음 $500,000의 5% + $500,000을 초과하는 나머지의 10%
$1M 이상	최소 20%

 

3. 취득세(Land Transfer Tax)

하우스 가격과 땅크기, 또 속한 지역에 따라 취득세율이 다르다(Alberta, Saskatchewan, Nova Scotia 일부지역은 취득세를 내지않음) 

특히 토론토지역은 Municipal Land Transfer Tax(MLTT)와 Provincial Land Transfer Tax(PLTT) 두개를 동시에 내야하는 이중부담이 있다.

취득세 계산은 여기에서 해볼수 있고 2024년 6월 현재 토론토지역의 취득세율은 다음과 같다. 

주택 감정가	취득세율
Up to and including $55,000.00	0.5%
$55,000.01 to $250,000.00	1.0%
$250,000.01 to $400,000.00	1.5%
$400,000.01 to $2,000,000.00	2.0%
$2,000,000.01 to $3,000,000.00	2.5%
$3,000,000.01 to $4,000,000.00	3.5%
$4,000,000.01 to $5,000,000.00	4.5%
$5,000,000.01 to $10,000,000.00	5.5%
$10,000,000.01 to $20,000,000.00	6.5%
Over 20,000,000.00	7.5%

 

만일 토론토에서 $1000,000의 집을 구매한다면 대략 예상되는 취득세는 다음과 같다.

 

Provincial Land Transfer Tax(PLTT) $16,475 + Municipal Land Transfer Tax(MLTT) $16,475 = $32,905

 

또한 토론토외 다른 온타리오 지역이라면 $16,475의 취득세를 내야한다.

 

4. 감정평가 비용(Appraisal Fee)

 

모기지를 받을 때 필수로 필요한 감정평가 비용을 말한다. 대략 $300~$400내외라고 보면된다.

 

5. 하우스 인스펙션(House Inspection) 

필수는 아니지만 집구매전 하우스 인스펙션을 받기로 했다면 전문가에게 맡겨야하는데 드는 비용이다. 주택시장이 과열된경우 바이어입장에서 오퍼에서 빼기도 하는 조건이지만, 그래도 추천하는이유는 이를 통해 집의 중요한 하자를 발견할 수 있고 계약을 파기하거나 협상을 하는데 중요한 역할을 하기도 한다.

하우스 인스펙션 가격은 대략 $500내외이다.

 

6. 집보험(Home Insurance)

모기지를 받기위해 집보험은 필수로 가입해야한다. 집보험 역시 집의 크기와 지역에 따라 다를수 있다. 온타리오주의 경우 연간 $1,000~$2,500의 보험료가 평균적이며 월별로 계산하면 매월 $100불내외의 보험료가 나간다고 생각할 수 있다.

 

7. 모기지(Mortgage) 

개인의 재정상황과 수입에 따라 받을수 있는 최대 모기지금액은 달라질 수 있다. 본인이 받는 모기지금액과 이율에 따른 매월 이자부담을 고려해서 예산을 잘 계산해야한다. 

참고로 모기지는 매달 본인 수입의 28%를 넘지 않는선에서 받는것이 좋다. 

 

☞  모기지 금액에 따른 매월 지출비용 계산할 수 있는 은행사이트 

8.변호사비(Lawyer Fee)

캐나다에서 집을 살때는 변호사가 꼭 필요하다. 마지막 단계에서 모든 법적 서류를 검토하고 준비하는 역할을 한다. 최종 클로징 전에 변호사비가 지불되어야 하며 대략 $1,000~$2,000 내외라고 할수 있다. 

 

9. 재산세(Property Tax)

재산세는 매해 내야하는 세금으로서 집을 구매할때 그해의 재산세에 대해 남은 개월수만큼 바이어가 내야한다. 

재산세는 땅크기와 집가격, 지역에 따라 달라진다.

2024년 토론토기준 $1,000,000짜리 집이라 가정했을때 대략 연간 $ 7,152.89의 재산세가 나온다.

 

☞ 예상 재산세 계산해볼수 있는 사이트

 

10. 이사비용

이사업체를 이용하는 비용역시 집을 구매할때 빼놓을 수 없는 부분이다. 업체에 따라 또 옮겨가는 집 사이즈에 따라 다르지만 대략 $1,000~$2,000로 생각할 수 있다. 

 

11. 정리

지금까지 집을 구매할 때 발생하는 비용들을 정리해 보았다. 이밖에도 소소하게 들어가는 돈이 생기지만 큰 줄기는 이정도라고 보면 된다. 

만일 토론토에서 $1,000,000짜리 집을 구매한다고 가정했을때 최종적으로 필요한 돈을 계산해 보았다. 모든 금액은 예상치이고 실제와는 차이가 있을수 있다.

 

<집구매시 필요한 예산> - 다운페이먼트는 최소 기준 20%로 하는것으로 가정

디파짓	$1,000,000 x 0.05 = $50,000
다운페이먼트	$1,000,000 x 0.2 - $50,000(디파짓)= $150,000
모기지	$800,000
집값	$1,000,000
취득세	(위 3번에서 계산) $32,905
감정평가	$350
하우스 인스펙션	$500
집보험	$100(월 보험료)
변호사비	$1,500
재산세	$7,152.89(1년치 예상금액)
이사비용	$1,500
집값 외 추가비용	$44,007.89

 

디파짓과 다운페이먼트를 $200,000한다고 하고 나머지금액 $800,000을 모기지로 충당한다고 치면, 추가금액 $44,007.89가 더 필요하다고 볼 수 있다. 

본인이 받을 수 있는 모기지가 어느정도 되는지 알아보고 전체 금액에서 부족하다면 예산을 줄여 더 낮은 가격대의 집을 찾아야한다.